Opções de investimento brokeragelink

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Dentro da conta Intel 401 (k) é um benefício adicional que, em nossa experiência, nem muitos da Intel estão usando: a conta BrokerageLink ®. No outro dia, ouvimos falar de um funcionário da Intel que ficou descontente com a Fidelity "continua a limitar as opções de investimentos disponíveis no 401 (k)".

Há uma série de opções de qualidade na linha de fundos da Intel 401 (k), mas, se você quiser construir um portfólio mais sofisticado ou desejar opções adicionais com seus investimentos, a conta BrokerageLink ® pode ser adequada para você.

Então, o que é uma conta BrokerageLink ® e como isso funciona? Quais são os benefícios e quem deve usá-lo? Vamos dar uma olhada e descobrir.

O que é uma conta BrokerageLink ®?

Uma conta BrokerageLink ® é uma sub-conta dentro da sua conta 401 (k) padrão. Ele gira essencialmente o seu 401 (k) em uma conta de corretagem, expandindo as opções de investimento para além daquelas pré-selecionadas pela Intel.

Ao abrir esta conta, você tem acesso a uma grande variedade de opções que não estarão disponíveis em uma conta de corretagem tradicional. Isso lhe dá acesso a milhares de diferentes fundos mútuos, ETFs e ações individuais além dos 31 fundos que a Intel pré-seleciona para o 401 (k).

Por exemplo, usar a conta BrokerageLink ® dá-lhe a possibilidade de possuir um fundo de futuros gerenciado ou um fundo imobiliário. Você poderia fazer uma alocação para um "beta inteligente" ou fundo de índice fundamental. Talvez você queira fazer uma alocação específica para uma região específica do mundo: a Europa ou o Japão, por exemplo. A utilização da conta BrokerageLink ® torna essas personalizações possíveis.

Assim, a principal característica da conta BrokerageLink ® é opções de investimento expandidas. Quando usamos essa conta para nossos clientes, podemos executar a mesma estratégia de investimento dentro da conta Intel 401 (k), como faríamos em outros lugares.

Agora vamos dar uma olhada nos benefícios da expansão dos fundos disponíveis.

Devido à maior variedade de opções disponíveis, existem certas vantagens: alocação melhorada, menores despesas e impostos mais baixos através da localização de ativos.

Alocação aprimorada: certas classes de ativos e estratégias não estão disponíveis na linha tradicional de Intel 401 (k). Em particular, a alocação específica para as seguintes áreas não está disponível: ações do mercado europeu e do Pacífico, imobiliário, títulos corporativos, títulos protegidos contra a inflação, commodities, imóveis, hedge funds e futuros gerenciados. Esses ativos compõem uma parte importante das carteiras que construímos para clientes. Despesas mais baixas: a Intel criou muitas opções de baixo custo disponíveis no tradicional 401 (k), mas há momentos em que custos mais baixos e alternativas adequadas podem ser comprados em outros lugares. Bom exemplo disso são os fundos da data-alvo. Estes fundos amplamente diversificados facilitam a definição de sua alocação de destino, simplesmente comprando um fundo. Mas eles tendem a ser um custo maior - cerca de 1,30% ou mais na conta 401 (k). As alternativas de custo mais baixo estão disponíveis no BrokerageLink ® por apenas 0,16% nas despesas anuais.

Baixe os impostos através da localização dos ativos: uma maneira de reduzir seus impostos é colocar os investimentos tributados mais elevados em suas contas diferidas. Esse processo é chamado de "localização do imobilizado". Por exemplo, hedge funds, commodities e even bonds tendem a ser um imposto maior devido às maiores taxas de imposto sobre o rendimento e ganhos de capital de curto prazo. Ao ter a flexibilidade de possuir esses investimentos no seu 401 (k), você pode colocar sua alocação nesta conta e liberar sua conta tributável para alocações mais fiscalmente eficientes, como ações.

A conta BrokerageLink ® é adequada para você?

Claramente, existem vários benefícios para as contas BrokerageLink ®, mas há uma desvantagem: um aumento no número de escolhas a serem feitas. Aumentar o número de opções disponíveis, por definição, aumenta o número de escolhas que precisamos fazer.

E escrevemos antes sobre o perigo de ter muitas escolhas. Sem um processo ou estrutura no lugar, muitas opções podem ser paralisantes.

Então, para quem a conta BrokerageLink ® deve ser adequada? Na nossa experiência é melhor usado por dois grupos:

1) Um investidor do-it-yourself com um plano definido e um processo robusto no local para selecionar e possuir fundos. Ter uma estratégia definida é especialmente importante para evitar overtrading. Esta conta, mesmo que seja mais flexível, não deve ser uma desculpa para o comércio excessivo, uma vez que os dados revelam um impacto prejudicial nos retornos.

2) Alguém que trabalha com um consultor. Como mencionado anteriormente, usamos a conta Intel BrokerageLink ® para executar as mesmas estratégias de investimento com os recursos da Intel do cliente que os que são mantidos fora da Intel. Desenvolvemos um processo personalizado que nos permite gerenciar, negociar diretamente e integrar todas as contas de investimentos de um cliente, independentemente de onde eles sejam mantidos.

Próximos passos.

Se você decidiu que a conta BrokerageLink ® é adequada para você, é muito fácil abrir uma. Basta entrar em linha e abrir a conta ou preencher a documentação para fazê-lo.

Em seguida, você precisará mover os fundos da sua 401 (k) para a nova conta BrokerageLink ®. Isso pode ser feito navegando para a seção de investimento da conta 401 (k), depois selecionando transferência e trocas (a transferência para a conta BrokerageLink ® é uma das opções disponíveis).

Notavelmente, você não pode simplesmente mover as participações existentes no 401 (k) para a conta BrokerageLink ®. As participações atuais são vendidas e o dinheiro é transferido para a conta BrokerageLink ®. Isso é feito com o processo de transferência e troca, mas é importante observar o que está acontecendo e importante obter o dinheiro investido imediatamente na conta BrokerageLink ®.

Suas contribuições 401 (k) do seu cheque de pagamento são feitas de forma normal e podem ser movidas da conta 401 (k) para a BrokerageLink ® conforme você deseja. Por exemplo, você pode movê-los trimestralmente ou duas vezes por ano. Ou, você pode configurar contribuições para entrar diretamente na conta BrokerageLink ®. Sob este cenário, as contribuições são feitas em dinheiro e você precisará entrar e trocar a conta para investir os fundos.

Se você já está trabalhando com um consultor, coloque-os para trabalhar abrindo a conta para você. Ou, deixe-nos ajudar. Com mais de uma década de experiência trabalhando com os funcionários da Intel, a Cordant desenvolveu um processo e sistema personalizado para gerenciar e integrar suas contas da Intel com qualquer conta que você possa ter fora da Intel. Abrir uma conta BrokerageLink ® é apenas um passo neste sistema.

Como sempre, esperamos que esta seja uma visão geral útil e, se você tiver alguma dúvida, entre em contato.

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A Cordant, Inc. não está afiliada, associada ou aprovada pela Intel.

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Publicado em 14 de julho de 2018.

Isaac Presley, CFA.

Isaac Presley é o presidente e diretor de investimentos da Cordant, uma empresa de gerenciamento de riqueza que atua nos atuais e antigos funcionários da Intel. Para saber mais, você pode ler a biografia completa de Isaac.

O blog.

Fidelity BrokerageLink: projetado para investidores experientes que querem mais escolhas.

Você é um investidor experiente em 401 (k) que prefere fazer sua própria pesquisa de investimento? Se assim for, Fidelity BrokerageLink pode ser uma ferramenta útil para você.

O QUE É BROKERAGELINK?

A Fidelity BrokerageLink é uma plataforma de negociação adicional oferecida pela Fidelity Investments a muitos de seus participantes do plano 401 (k). É uma opção de negociação de corretagem auto-dirigida que oferece opções de investimento acima e além das ofertas fornecidas pela empresa. A Fidelity BrokerageLink também pode ser uma ótima solução para os pilotos americanos e Delta que têm tempo limitado, interesse ou experiência na gestão de seus próprios investimentos 401 (k).

A maioria dos planos padrão 401 (k) oferecem cerca de 25 fundos mútuos como parte de sua linha de investimentos. Com a Fidelity BrokerageLink, você tem acesso a milhares de fundos de investimento e outras opções de investimento, como ações, títulos corporativos, títulos hipotecários, títulos do Tesouro dos EUA e Fundos negociados em bolsa (ETFs). Tenha em mente, no entanto, que taxas de negociação adicionais podem ser aplicadas à sua conta Fidelity BrokerageLink. O valor das taxas depende dos valores que você está comprando ou vendendo e se você coloca negócios on-line ou através de um representante.

INVESTIR ATRAVÉS DE BROKERAGELINK.

O plano piloto da American Airlines 401 (k) permite que você invoque até 95% das contribuições atuais e futuras de 401 (k) para sua conta Fidelity BrokerageLink; Os pilotos da Delta podem investir até 98,5%. Seu plano de investimento da RAA levará em consideração as economias de aposentadoria atuais através das aposentadorias do Fundo A e das distribuições do Fundo B para a American Airlines, e os benefícios da PBGC para a Delta Air Lines, bem como suas 401 (k), renda da Segurança Social e pensões militares, se houver. Além disso, os clientes da RAA não pagam as taxas de negociação associadas à Fidelity BrokerageLink, que se somam rapidamente.

Cuidar do seu futuro financeiro durante e conduzir à aposentadoria é uma responsabilidade demais para apenas "alas!" Certifique-se de ter um plano sólido - e se você precisar de assistência, estamos aqui para ajudar.

Faça o download de um livreto 401 (k) para a sua companhia aérea para saber mais sobre nossos serviços de gerenciamento de investimentos 401 (k) ou nos ligue para (972) 684-5923 para saber mais sobre suas opções.

Isenção de responsabilidade: este blog destina-se apenas a fins informativos e não deve ser interpretado como um conselho individual de investimento. As recomendações reais são fornecidas pela RAA após a consulta e são customizadas para as necessidades e circunstâncias únicas de cada investidor. A informação aqui contida é de fontes consideradas precisas e confiáveis. No entanto, a RAA não aceita nenhuma responsabilidade legal por quaisquer erros ou omissões. Investimentos em ações, títulos e fundos mútuos podem aumentar ou diminuir o valor. O desempenho passado não é garantia de resultados futuros. Qualquer um dos gráficos e gráficos incluídos neste blog não são recomendações para a compra e venda de qualquer segurança.

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O programa de Aprovação Final da RAA é conhecido em todo o setor aéreo como um programa abrangente de pré-reforma, fornecendo aos pilotos e suas famílias conselhos oportunos e orientação precisa considerando a aposentadoria.

Melhores opções de investimento com Fidelity BrokerageLink.

Os planos de 401k estão lentamente a melhorar. Meu plano adicionou uma confiança coletiva de baixo custo. O plano da minha esposa adicionou uma conta de corretagem auto-dirigida, também conhecida como uma janela de corretagem. Seu plano é gerenciado pela Fidelity. A Fidelity chama BrokerageLink.

Alguns planos 401k gerenciados por Charles Schwab também possuem esse recurso. Schwab o chama de PCRA & # 8212; Conta de aposentadoria de escolha pessoal.

Como funciona?

A Fidelity BrokerageLink está listada nas opções de investimento do plano, assim como outro fundo. Ela pode designar uma porcentagem de suas deduções de folha de pagamento em curso para ele. Ela pode transferir dinheiro entre ele e outros fundos. Ela pode reequilibrar sua conta do plano dizendo que porcentagem da conta total do plano deve estar em BrokerageLink.

Inside BrokerageLink, é como uma conta de corretagem regular, com seu próprio número de conta. Você pode comprar ou vender praticamente tudo o que você pode com uma conta corretora regular.

O "link" & quot; que liga BrokerageLink a outros fundos no plano é um fundo do mercado monetário. O dinheiro entrando ou saindo da conta corretora é colocado ou retirado do fundo do mercado monetário. A partir daí, você coloca trocas para comprar ou vender outros fundos de investimento, ETFs, ações e títulos individuais, etc. Isso é semelhante ao funcionamento do Vanguard Brokerage Service.

Porque é um processo de duas etapas, é demais para colocar uma porcentagem das deduções de folha de pagamento em BrokerageLink e fazer negócios duas vezes por mês. Em vez disso, é mais fácil ainda colocar as deduções de folha de pagamento em curso nos fundos principais. Transfira um pedaço para BrokerageLink após o dinheiro aumentar até uma soma maior.

Outros provedores de 401k geralmente cobram uma taxa de manutenção anual elevada e altas comissões de negociação para a conta de corretagem auto-dirigida. Uma taxa de US $ 100 a US $ 200 por ano é bastante comum. Fidelidade não faz isso. A BrokerageLink tem os mesmos preços baixos que suas contas de corretagem de varejo. Não há nenhuma taxa anual. As comissões são iguais ao varejo:

Fundos de fidelidade: títulos gratuitos do Tesouro: CDs livres de novas edições: free iShares eFs gratuitos: ETF gratuitos de Vanguard: $ 8 no comércio.

A janela de corretagem abre um mundo de boas opções de investimento. Antes de adicionar Fidelity BrokerageLink, o plano da minha esposa apenas oferece dois fundos de índice: um fundo S & amp; P 500 e um fundo de índice de títulos dos EUA. Com Fidelity BrokerageLink, ela terá muitas boas opções. Eu mostrando algumas das melhores opções aqui.

Spartan Index Funds.

Os fundos de índice espartano da Fidelity & # 8217; s são a resposta para fundos de índice de baixo custo da Vanguard. Não há tantos como na Vanguarda, mas se você está limitado a Fidelity, há suficientes boas escolhas. Entre os notáveis ​​incluem:

Existem alguns fundos de índice Spartan mais novos, mas eles ainda são muito novos para eu considerar neste momento.

ETFs iShares.

A Fidelity tem um acordo de marketing conjunto com a iShares para fazer 30 ETFs iShares sem comissão na Fidelity. Os ETFs da iShares não são tão baratos quanto a Vanguard, mas são bons o suficiente. Se você comprar com frequência, a falta de comissões compensará as despesas anuais ligeiramente superiores. Alguns destaques incluem:

ETF Vanguard.

Os ETF da Vanguard custarão uma comissão de US $ 8 por troca na BrokerageLink. É melhor se você transferir um pedaço para a janela de corretagem, comprar em um comércio e, em seguida, segure-os e selecione o reinvestimento de dividendos gratuito. Se você comprar um pedaço grande, o pagamento de uma comissão única é melhor do que pagar uma razão de despesa mais alta a cada ano para um ETF iShares similar. Alguns destaques incluem:

Com todas essas ótimas opções de investimento, a Fidelity BrokerageLink faz uma grande diferença em um plano médio de 401k.

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Meu empregador adicionou Brokeragelink há alguns meses atrás. Eu usei-o principalmente para comprar iShares TIP. É uma ótima característica em geral, mas tem alguns atrasos e peculiaridades irritantes:

1) Novo dinheiro chega em BL um dia depois que o dinheiro contribuiu para os fundos básicos regulares de 401k.

2) Transferir dinheiro do BL de volta aos fundos principais requer uma chamada telefônica (pode ser feito on-line) e um dia para transferir para o fundo do mercado monetário principal e outro dia para investir no fundo principal desejado. Uma troca básica de fundos mútuos é uma transação atômica que acontece ao mesmo tempo no final do dia útil.

3) Não há como configurar uma ordem permanente para ETFs, então eu tenho que entrar e negociar manualmente a cada duas semanas.

4) O próprio FullView (Yodlee-powered) da Fidelity & # 8217; doesn & # 8217; t sabe como contar os investimentos BL adequadamente. Geralmente, mas nem sempre, conta-os em meus investimentos e patrimônio líquido.

Tudo isso é bastante menor, especialmente quando usado para investimentos de títulos que não flutuam muito e em um ambiente de baixa taxa.

Minha maior preocupação é que Brokeragelink pode dar aos empregadores uma desculpa para não oferecer melhores fundos básicos de baixo custo em seus 401k & # 8217; s. Por exemplo, meu empregador costumava oferecer o banco institucional VIPIX TIPS (0,07% ER) em nosso 401k, mas o deixou ao mesmo tempo que eles adicionaram BL. Agora eles simplesmente nos dizem para usar iShares TIP. Claro, um EDR de 0,20% é melhor que o que a maioria das pessoas tem, mas, desde que tenhamos esse sistema paternalista de nossos empregadores, nos empurrando para investimentos específicos e # 8230; esses empregadores devem usar sua influência e poder de compra para obter os fundos institucionais de menor custo para seus funcionários.

Eu percebi que eu poderia ser acusado de "fazer o perfeito inimigo do bem aqui". # 8221; No geral, acho que o BL é um desenvolvimento muito positivo.

Dan & # 8211; Obrigado por compartilhar sua experiência com Fidelity BrokerageLink. Como mencionado na publicação, acho que funciona melhor quando você transfere um pedaço dos fundos do núcleo para BrokerageLink, em vez de tentar investir dinheiro novo nisso. Eu não sabia sobre sua nota # 2: deve chamar para transferir de volta.

Eu concordo com seus comentários sobre os empregadores (ou melhor, os fornecedores de planos) usando a janela de corretagem para silenciar a demanda por melhores fundos. Eles devem saber que poucos funcionários se esforçarão para realmente usar a janela de corretagem. Como resultado, eles conseguem manter a grande maioria do dinheiro nos fundos principais mais lucrativos. Mas para aqueles que tomam o problema, é uma ótima característica.

TFB, você provavelmente está certo. Eu gosto de obter meu dinheiro totalmente investido onde eu quero assim que eu tiver, mas meu hábito pode ser apenas um problema neurótico neste caso.

A primeira vez que transferi dinheiro do BL para o fundo principal, perguntei ao representante da Fidelity se pudesse fazê-lo on-line. Ele me disse, # 8220; Menino, eu gostaria que você pudesse. Todo mundo está me perguntando. & # 8221; Talvez seja algo que será corrigido em breve.

Eu acho que investidores desatentos ou sem educação sempre serão suscetíveis de pagar demais. Eu simplesmente não quero que os empregadores usem a acessibilidade de melhores opções como uma desculpa para empregados desinformados inadimplentes de forma complacente em opções mal sucedidas.

Eu uso a janela de corretagem da Schwab PCRA. É uma melhoria em relação às nossas opções de fundos da 401K, mas fiquei desapontado ao descobrir que a maioria dos fundos de investimento disponíveis de forma sem carga e nenhuma base de taxa de transação da Schwab são os fundos mais caros geridos ativamente. Para comprar um fundo de índice barato como Vanguard, eu preciso pagar uma taxa de transação de US $ 39.

Além disso, nós só podemos comprar fundos de investimento, não ETF, tornando ainda mais difícil encontrar fundos baratos.

No lado positivo, podemos configurar transferências mensais automáticas para comprar fundos mútuos da Schwab.

O primeiro comentário de Dan & # 8217; descreve minha própria experiência, depois de mais de um ano com a opção FBL,

embora eu não possa atestar a parte da ordem permanente. É verdade que requer uma chamada para um representante para se mover.

fundos de volta, embora tenham reivindicado por algum tempo que deveria ser o mesmo que a transferência.

Um ponto adicional, embora isso possa ser específico do meu plano: pergunte sobre o bloqueio de fundos.

No meu plano, certas transferências entre & # 8220; fundos concorrentes & # 8221; pode ser proibido até 90.

dias. Como as transferências para BL são para a conta principal (FDRXX), o concorrente direto no.

Outro lado é, de todas as coisas, o fundo de valor estável. Aquele que a maioria pensaria como.

o & # 8220; core & # 8221; ou & # 8220; caixa & # 8221; conta do lado do empregador, já que não há outro MM como opção.

Eu acho que pode haver outros emparelhamentos também, e você pode # blender # 8221; passando rapidamente.

através de um fundo não concorrente. Até agora, ainda temos índice de títulos e índice TIPS com baixo.

custo, mas eles não fornecem um ticker ou muito mais do que diariamente, YTD, 1yr, etc., histórico de preços.

Das conversas com colegas de trabalho, não acho que BL seja amplamente utilizado onde eu estou.

Bom ponto, Edward. Nós temos o bloqueio de fundos & # 8220; & # 8221; também. Após várias queixas, o nosso plano 401k adicionou um fundo do mercado monetário * separado * ao núcleo, que não está sujeito ao bloqueio, de modo que o dinheiro pode ser transferido entre o núcleo e BL sem correr contra isso.

Não entendi a razão para o bloqueio no todo. Apenas um aborrecimento burocrático aparentemente sem sentido, que é fácil de conseguir adivinhar. Existe algum requisito regulamentar para isso?

O bloqueio é um artefato do fundo de valor estável. Um fundo de valor estável oferece uma taxa de juros acima do mercado monetário, mantendo um valor estável. Em troca, os investidores devem concordar em manter o dinheiro por algum tempo. Esse é o acordo. Caso contrário, um fundo de valor estável não funcionou. Teria que dar-lhe baixo rendimento como um fundo do mercado monetário ou deixar o valor flutuar e potencialmente causar perdas como um fundo de títulos.

Se um plano não tiver um fundo de valor estável ou se ele não usa o fundo de valor estável como o canal, você não terá o problema de bloqueio.

Minha preocupação seria para os funcionários que agora podem negociar no dia 8221; em suas contas de aposentadoria. Perseguindo um palpite após o outro.

Há alguma restrição sobre quanto dinheiro pode ser colocado na janela de corretagem? A única razão pela qual eu pergunto é que meu 401k (através do ING antes CitiStreet) coloca limites na quantidade de dinheiro que posso colocar na conta autogripada & # 8221 ;: até 75% das contribuições tradicionais de 401k podem ser movidas na janela de corretagem, mas não há dinheiro Roth 401k pode ser movido.

Por essa e outras razões, eu não uso atualmente a janela de corretagem do meu plano & # 8230; Mas eu só me pergunto se o limite de contribuição é específico do ING ou não. Talvez Fidelity e Schwab sejam mais indulgentes neste departamento.

É específico do plano. No plano que mencionei na postagem, ela pode transferir 100% do saldo para a janela de corretagem. Ela também pode comprar ETFs, além de fundos mútuos.

Tenho acesso a BrokerageLink, mas não posso trocar ETFs. Assim, eu tenho que pagar a taxa de $ 75 para entrar nos fundos da Vanguard & # 8212; Embora eu possa então configurar um auto-investimento por US $ 5 uma vez que eu tenho uma posição, dispare uma vez para mover um pedaço de dinheiro e depois cancele. Tipo de dor, mas funciona.

Meu plano BL * pode * comprar ETFs e * pode * colocar 100% em BL, mas & # 8230; nós não poderíamos comprar títulos do Tesouro como & # 8220; títulos individuais & # 8221; são considerados muito arriscados. Posso comprar um ETF ultrashort 2x alavancado, mas não posso comprar uma única questão de títulos do Tesouro? Vá na figura # 8230; :-p.

Níquel, seu plano provavelmente proíbe ETFs (e estoques individuais, eu presumo) com base em uma lógica similarmente fraca sobre risco e volatilidade.

Na verdade, meus colegas fizeram uma confusão suficiente sobre a regra de títulos não-tesouros de que a administração deveria corrigi-lo. Nós teremos a capacidade de comprar títulos de tesouraria individuais em BL (sem comissão se comprado em leilão, eu poderia acrescentar). Se você fizer barulho suficiente, você também pode obter a regra de não-ETFs. Indique que os ETF iShares são fundos indexados de baixo custo e diversificado sem comissões.

Para o meu plano, USTs via BL não são problema. Na verdade, além do FINPX, é o que eu usei, TIPS em leilão. Não acho que os USTs tenham uma comissão no Fido, leilão ou secundário, compre ou venda, mas você tem que pagar o spread deles em comprar secundário / vender. Poderia aplicar também a outros govvies, mas eu não tenho certeza. Não há restrições sobre a porcentagem de saldo, ou porcentagem de contribuição para BL (eu fiz 100%) para mim, tanto quanto eu sei.

Acho que meu 401k mudou recentemente; & # 8220; STABLE VALUE & # 8221; já não existe, mas agora temos um & # 8220; FUNDO DE CURTA DURAÇÃO & # 8221; e outro chamado & # 8220; FID INST MMKT & # 8221 ;. Pode ser por causa da questão de bloqueio, mas eu não vou entrar, então eu não me importo.

Tinha uma pergunta para o grupo, alguém trabalha na Nstar / Northeast Utilities? Eu sei que eles oferecem link de corretagem,

e estou tentando descobrir se cada fundo / etf / estoque está disponível. Ouvi alguns planos apenas permitir fundos mútuos.

Obrigado pela ajuda.

Taxas: $ 6.25 / quarto = $ 25 / ano.

Você sabe se existem implicações tributárias dentro da conta do link de corretagem se você comprar ações e depois vender as ações com lucro?

Não há nenhum, porque ainda está dentro do plano 401k / 403b.

Tenho conta em vanguarda e fidelidade.

Tudo em plano de meta de fundo mutural.

Eu me aposentarei em breve.

Taxa de fidelidade muito mais do que vanguarda.

Vale a pena mudar alguns para a vanguarda para uma taxa mais barata ou mantê-los em fidelidade invest etf com conta brokage ou mantê-lo lá?

Se você gostaria de se consolidar, você certamente pode passar de Fidelity para Vanguard ou de Vanguard para Fidelity. Se você decidir ficar com a Fidelity ou transferir a sua conta Vanguard para a Fidelity, confira os Fundos Fidelity Freedom Index: gemas escondidas para o seu IRA, Solo 401k ou janela de corretagem. As taxas desses fundos da Fidelity Freedom _Index_ são comparáveis ​​às taxas dos fundos da data-alvo da Vanguard.

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para e não avaliarei meu investimento. Isso pode resultar da minha (s) escolha (s) de investimento na BrokerageLink. para negociar opções no BrokerageLink.

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Seu pedido de conta BrokerageLink para este plano está atualmente em revisão. . encargos e despesas do fundo ou anuidade e suas opções de investimento.

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• Core Annuity Options BrokerageLink & # 174 ;, a Self-Directed. Certifique-se de revisar todas as suas opções de investimento para garantir que você diversifique seu carro A novo.

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As contas de corretagem são projetadas para investidores dispostos que preferem exercer mais controle sobre seus investimentos. A abertura de uma conta de corretagem permite que você continue investindo suas economias de aposentadoria em fundos mútuos que não estão incluídos na linha de investimento principal da Universidade de Boston. Você tem um mundo de escolhas para escolher.

Enquanto uma conta de corretagem oferece flexibilidade expandida, ela também vem com responsabilidade pessoal adicional e risco. A Universidade não seleciona nem filtra esses investimentos; Essa tarefa cai para você.

Como BrokerageLink® funciona.

Você precisará estabelecer uma conta separada com a Fidelity e, em alguns casos, instruí-los cada vez que você deseja fazer uma nova alocação de investimento ou transferência de contribuições de aposentadoria da Universidade. Você pode incorrer em taxas de transação adicionais para negociações e gerenciamento de fundos em andamento.

Você pode direcionar contribuições de folha de pagamento ou ativos para BrokerageLink. Apenas 95% de suas contribuições ou ativos futuros podem ser transferidos. Cinco por cento devem permanecer nas opções de investimento ao abrigo do plano.

Se você optar por investir contribuições futuras ou transferir ativos para sua conta BrokerageLink, eles irão primeiro para a BrokerageLink Core Account (Fidelity Cash Reserves Fund) até você fazer uma nova compra. No entanto, se você selecionar o recurso de contribuição automática para as contribuições de folha de pagamento, suas contribuições futuras passarão da Conta do núcleo BrokerageLink para o (s) fundo (s) que você selecionou na sua conta BrokerageLink.

Os empréstimos não são permitidos na sua conta BrokerageLink. Se você deseja tomar um empréstimo de sua conta BrokerageLink, você deve transferir esses ativos para um Fundo de aposentadoria Vanguard Target e / ou um Fundo Mutual de Fundos. O empréstimo que está disponível para você no âmbito da aposentadoria suplementar e amp; O plano de poupança inclui o saldo da sua conta BrokerageLink. Uma vez que a transferência foi processada, você pode solicitar um empréstimo.

Os retiros também não são permitidos na sua conta BrokerageLink. Se você deseja fazer uma retirada da sua conta BrokerageLink, você deve transferir esses ativos para um Fundo de aposentadoria Vanguard Target e / ou um Fundo Mutual de Fundos. Uma vez processada a transferência, você pode solicitar uma retirada.

Para alguns investidores experientes, as taxas adicionais de risco e potencial que vêm com uma conta de corretagem podem representar um custo razoável em relação a recompensas em potencial.

Se você tiver alguma dúvida sobre BrokerageLink ou gostaria de configurar uma conta, entre em contato com a Fidelity pelo telefone 1-800-343-0860.